금융 관련주 TOP10 총정리｜4대 금융지주 ‘주주환원율 50% 시대’ 개막

국내 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)가 2025년 배당 정책을 강화하며 주주환원율 50% 시대에 돌입했습니다. 고금리 환경 속에서도 이자이익이 안정적으로 유지되며, 은행·금융지주 전반이 ‘저평가 + 고배당’ 매력을 동시에 갖춘 시기로 평가됩니다.

또한 예대마진 안정·건전성 개선·디지털 금융 확대가 맞물리며 2025년 금융주는 중장기 성장주 + 고배당주 역할을 동시에 수행할 수 있는 업종으로 부각되고 있습니다.

특히 금융주는 시장 유동성과 밀접한 증권주와 함께 움직이는 경우가 많습니다. 거래대금이 폭증하면 증권사의 실적이 먼저 개선되고, 이어서 예탁금·수신 증가가 금융지주 실적 개선으로 연결되기 때문입니다.

따라서 금융 관련주를 살펴볼 때는 증권 관련주 흐름을 함께 확인해야 시장의 큰 방향성을 보다 정확하게 파악할 수 있습니다.

💰 금융 관련주 TOP10

1) KB금융지주 – 금융지주 배당 성과 1위

KB금융은 국내 금융지주 중 가장 안정적 실적을 기록하며 배당 정책을 가장 공격적으로 강화하는 기업입니다. 보험·카드·증권까지 사업 포트폴리오가 고르게 성장하고 있습니다.

✅ 자사주 매입·소각 지속

✅ 배당 성장 정책 강화(중기 50% 목표)

✅ 보험·증권·카드 사업의 균형 성장

✅ 건전성·순이익 업계 최상위

강점	보험·증권·카드 균형 성장이 강점
포인트	자사주 매입·소각 + 배당 병행
배당 정보	주당 930원 / 예상 배당수익률 약 3.5~4%

2) 신한지주 – 해외 시장 확장 선두

신한지주는 동남아·일본·유럽 등 해외 네트워크가 가장 넓은 글로벌 금융 기업입니다. 안정적 이익 구조를 기반으로 주주환원을 단계적으로 강화 중입니다.

✅ 해외 사업 이익 비중 확대

✅ 배당 + 자사주 소각 병행

✅ 순이자이익 안정적 성장

✅ 글로벌 버퍼로 실적 변동성↓

강점	국내 금융지주 중 해외 비중 1위
포인트	등간격 분기배당으로 변경
배당 정보	주당 570원 / 배당수익률 약 3.0~3.5%

3) 하나금융지주 – 외환·기업금융 강자

외환·기업대출·글로벌 금융 중심의 강한 포트폴리오를 보유한 기업입니다. 보수적 비용 관리로 수익 대비 배당력이 높은 편입니다.

✅ 환율·수출 회복 수혜

✅ 기업금융 중심 안정적 포트폴리오

✅ 건전성 지표 우수

✅ 자사주 소각 + 배당 확대 발표

강점	환율·기업대출 강자
포인트	분기 균등배당 신규 도입
배당 정보	주당 약 920원×4 = 3,680원 / 배당률 약 4.0%

4) 우리금융지주 – 고배당 대표 금융주

우리금융은 금융지주 중 가장 높은 배당수익률(6~7%)을 갖춘 배당주 대표 종목입니다. 지주 체제 전환 후 비용 효율과 실적 안정성이 크게 개선되고 있습니다.

✅ 배당수익률 금융주 중 최상위

✅ 예대마진 안정 + 충당금 부담 감소

✅ 지주체제 완성으로 수익성 상승

✅ VAL(PBR)이 가장 저평가된 종목군

강점	금융지주 중 배당률 1위권
포인트	PBR 최저평가로 재평가 여력 큼
배당 정보	분기 200원 / 연간 800원 / 배당률 약 4.9~6%

5) 기업은행(IBK) – 정책금융 및 안정적 대출 기반

중소기업 중심의 대출 비중이 높아 수요가 꾸준하고 실적 변동성이 낮습니다. 정책금융 특성상 경기 민감도가 적어 안정적 배당을 선호하는 투자자에게 적합합니다.

✅ 정책금융 중심 구조 → 실적 안정

✅ 충당금 부담 완화

✅ 배당 매력 존재

✅ 꾸준한 예대마진 확보

강점	정책금융 기반의 안정 실적
포인트	충당금 감소로 배당여력 확대
배당 정보	주당 1,065원 / 배당률 약 5.4~6.9%

6) 카카오뱅크 – 디지털 금융 대표 성장주

국내 1등 인터넷은행으로 빠른 고객 증가세와 높은 플랫폼 전환력을 보유합니다. MZ세대 고객 기반이 탄탄하여 대출·수신·비이자수익 모두 성장 중입니다.

✅ 은행권 최대 수준의 고객 증가율

✅ 플랫폼 기반 비이자수익 확대

✅ 해외 진출·핀테크 협업 추진

✅ 대출 성장률 업계 1위

강점	은행권 고객 증가율 1위
포인트	대출·비이자수익 모두 고성장
배당 정보	주당 360원 / 배당률 1.49~1.7%

7) BNK금융지주 – 부산·경남 대표 지방금융

제조·항만 중심 산업지 구조를 가진 부산·경남 지역의 경제 회복 수혜가 큽니다. 지방은행 중 가장 대형 규모의 금융지주입니다.

✅ 지역 산업 회복 → 대출 증가

✅ 보수적 자산관리로 건전성 우수

✅ 지방금융 특유의 고배당 기조

강점	부산·경남 산업 회복 수혜
포인트	지방금융 특유의 고배당 전통 유지
배당 정보	분기 120원 / 배당률 약 3.2%

8) JB금융지주 – 지방금융 ‘수익성 1위’

광주·전북은행을 계열로 보유하며 지방금융지주 중 가장 빠른 성장률을 보이는 기업입니다.

✅ 지방금융 중 순이익 1위

✅ 해외법인 성장률 국내 최고

✅ 디지털 금융 확장

✅ ROE·PBR 모두 우수

강점	지방금융 수익성·ROE 1위
포인트	배당·순이익 모두 가파른 성장
배당 정보	분기 160원 / 배당률 약 6.1%

9) iM금융지주 – 디지털 전환 속도 ‘가장 빠른’ 금융지주

기존 DGB금융에서 사명 변경 후 디지털 기반 금융지주로 체질 개선 중입니다.

✅ 핀테크·플랫폼 기반 확장

✅ 비이자수익 확대

✅ 지방금융 중 가장 젊은 고객층 확보

✅ 신성장 금융 플랫폼 전략

강점	디지털 금융 전환 속도 가장 빠름
포인트	자사주 매입 + 배당의 이중 효과
배당 정보	예상 연간 650원 / 배당률 약 4.9%

10) 제주은행 – 제주 관광 회복의 직접 수혜

제주 지역 특화 은행으로 관광 회복·부동산 거래량 증가가 실적에 직결되는 구조입니다.

✅ 제주 관광 증가 → 여신·수신 증가

✅ 지역 경기 민감도 높음 → 회복 시 탄력

✅ 지방은행 중 주가 저평가 폭 큼

강점	제주 관광 경기 회복의 직접 수혜
포인트	디지털 전환 + 신사업 확장 기대
배당 정보	연간 100원 / 배당률 약 1.3%

📈 금융·은행 업종이 강한 이유

고금리 국면에서 이자이익 구조적 확대
주주환원율 50% 시대 → 배당주 매력 강화
PBR 0.3~0.5 수준의 초저평가 영역
자사주 매입·소각 증가 → 주가 상승 압력
디지털 금융 전환 → 비이자수익 확대

요약

✓ 배당수익률 TOP5 (2025년 기준)

• JB금융지주 — 배당률 6.1%, 지방금융 수익성 1위
• 기업은행(IBK) — 5.4~6.9%, 정체금융 기반 초안정
• 우리금융지주 — 4.9~6%, 금융지주 배당률 최상위권
• iM금융지주 — 4.9%, 배당 + 자사주 매입 이중효과
• 하나금융지주 — 4.0%, 균등분기배당 도입

✓ 주요 금융지주·은행 핵심 요약 (10종목)

• KB금융지주 — 자사주 소각·배당 강화 선도 / 배당률 3.5~4%

• 신한지주 — 해외 비중 국내 1위 글로벌 금융사 / 배당률 3~3.5%

• 하나금융지주 — 외환·기업금융 강자 / 배당률 4%

• 우리금융지주 — 금융지주 중 배당률 최고 / 배당률 최대 6%

• 기업은행(IBK) — 정책금융 기반 안정성 / 배당률 5.4~6.9%

• 카카오뱅크 — 인터넷은행 성장률 1위 / 배당률 1.49~1.7%

• BNK금융지주 — 부산·경남 산업 회복 수혜 / 배당률 3.2%

• JB금융지주 — 지방금융 ROE 절대 1위 / 배당률 6.1%

• iM금융지주 — 디지털 금융 전환 최속도 / 배당률 4.9%

• 제주은행 — 제주 관광 수혜주 / 배당률 1.3%

✓ 총평

• 배당 목적 투자 → JB금융·IBK·우리금융·iM금융 추천
• 안정적 성장 → KB·신한이 가장 안정적 포트폴리오
• 성장형 금융 → 카카오뱅크·iM금융이 고성장 구간
• 경기 회복 수혜 → BNK·제주은행은 지역경제 회복과 직결

✅ 결론: 금융주는 ‘고배당 + 저평가 + 안정성’ 3박자 산업

4대 금융지주의 배당 확대와 지방은행·인터넷은행의 성장세가 맞물리며 2025년 금융주는 중장기 매수 관점의 핵심 업종으로 평가됩니다.

안정성과 배당을 동시에 잡고 싶다면 금융주는 필수 체크 종목입니다.

2025년 금융주는 고배당 매력과 함께 자본효율성 강화, 디지털 전환 가속 등 구조적 성장 동력이 겹치고 있습니다. 다만 금융주의 흐름은 증권주의 단기 모멘텀에 뒤이어 움직이는 경향이 뚜렷합니다.

즉, 금융주를 보다 정확하게 판단하려면 증권주가 어디서 먼저 움직이고 있는지를 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

함께 보면 좋은 글